Digital Euro kommer delvis ut av tåken nå – oktober 2026.
Dette blogginnlegget er delvis skrevet med bakgrunn i ECB møte den 6. oktober og delvis med bakgrunn i min egen erfaring som prosjektleder relatert til teknisk innovasjon og arbeide i sentralbanker.
I tillegg til «Digital Euro» prosjektet som omtales i denne bloggen gjennomfører ECB (Den Europeiske Sentralbanken) prosjekt «Pontes». «Pontes» er et prosjekt for betalinger mellom banker i digitale sentralbank penger, det som kalles «Wholesale CBDC». «Pontes» omtales ikke mer i denne bloggen.
Jeg har fulgt Digital Euro prosjektet i flere år. Tirsdag den 6. oktober hadde ECB en gjennomgang for de selskapene som ønsker å delta i piloten som starter høsten 2027 og skal pågå i 12 måneder. Der ble det litt klarere hvordan ECB ser for seg tiden frem til lansering i 2029. Seansen på en time ligger ute på YouTube her.
Innen tirsdag 27. oktober 2026 kan de selskapene som ønsker og har mulighet til å delta i piloten for «Digital Euro» registrere seg på web siden til ECB. De må fylle ut 2 ulike formularer og signere. Alle bedrifter i EU kan i utgangspunktet søke om å få bli med. Det blir ikke mulig å etteranmelde seg. Digital Euro (D€) er digitale sentralbank penger for private og bedrifter, slik kontanter er i dag.
Etter den dato vil ECB ta kontakt med bedriftene for å klargjøre søknaden og ganske sikkert om bedriftene har kapasitet og tilstrekkelig motivasjon til å delta. Det vil kreves en del av bedriftene i form av investering i teknologi og wallet, mulige endringer i rutiner, personer som skal bruke tid på teste i piloten, deltagelse i workshops og mye annet. Det kan tenkes at mange av bedriftene er sluttkunde-salgsbedrifter som gjør at det blir et spørsmål om bedriftenes kunder også skal delta og i så fall hvordan. Dette kan tenkes pågå litt før og etter nyttår 2026/2027. Deretter vil ECB velge ut et begrenset antall bedrifter til å delta i piloten. Jeg vil anta noen hundre bedrifter og at bedriftene kommer fra ulike land og ulike segmenter. Noen innen mat og kolonial, noen innen bygge-bransjen, noen innen utleie og omsetning av eiendom, noen innen logistikk og distribusjon etc. Hensikten er å få erfaring og tilbakemeldinger fra flest mulig former for handel og fra så stor del av markedet som mulig. Etter piloten skal jo D€ i produksjon og da er det viktig at mest mulig er testet og færrest mulige overraskelser dukker opp.
I løpet av vinteren og våren 2027 må ECB gi bedriftene mer informasjon og bidra til at teknologi og wallet utvikles. Bedriftene må nok også legge til rette for nye rutiner og muligens integrere i eksisterende systemer som betalingsterminal, regnskapssystemer, fakturasystemer, bankavstemming, etc. (ERP). Ettersom det er en pilot vil det være «ordentlige» penger og ikke bare monopolpenger. Da må det bokføres riktig. ECB utsteder disse digitale pengene og navnet skal være Digital Euro Beta (D€B). Bedriftene må ha en kontakt med de bankene og betalingstjenestene (PSP) som også deltar i piloten. Det er anslagsvis 29 PSP fra flere land som alt er valgt ut til å delta. ECB fikk inn søknader fra flere PSP, men har valgt et begrenset antall fordelt på mange land. Det er banker som Deutsche Bank, DZ Bank, BPCE, UniCredit, Banca Monte dei Paschi di Siena, CECABANK, Banco Comercial Português og det er Fintech som Stripe, Revolut, Nexi Payments og Worldline.
Når Piloten starter høsten 2027 vil ECB sannsynligvis starte med å utstede D€B penger. Før det må de utvalgte PSP ha en konto i sentralbanken med innskudd i form av sentralbankreserver. De fleste bankene har alt konto i sentralbankene, men det må sannsynligvis opprettes nye konti adskilt fra de som finnes for ikke å skape problemer og for at piloten skal være et «lukket system». Så får PSP’ene tilført D€B i sin Wallet ved å veksle fra reservene etter egen bestilling. PSP er viktig for å distribuere D€B til markedet. Så kan bedriftene veksle til seg D€B fra en innskuddskonto de har opprettet hos sin PSP. Deretter kan deltagere starte å betale med D€B penger wallet til wallet. For å komme godt i gang andre halvår 2027 må tiden fra 27. oktober 2026 og første halvår 2027 være svært effektivt og alt må være klart til andre halvår 2027.
ECB informerte 6. oktober at det er mulig pilotprosjektet blir utvidet med 6 måneder. Las oss anta at prosjektet starter oktober 2027 og skal pågå til oktober 2028. Med 6 måneder forlengelse betyr det frem til april 2029. Kalender-messig kan det passe bra. ECB og aktørene kan bruke sommeren 2029 til finjusteringer før det hele settes i produksjon høsten 2029. I løpet av den tiden vil også nye banker og PSP integreres i D€ prosjektet. I tillegg kan de bedriftene som ønsker å være tidlig ute også gjøre seg klar før høsten. Hos ECB og de 19 Euro sentralbankene som skal med skal mye på plass sommeren 2029, ikke minst en markedsførings-kampanje og utrulling av sluttbruker tjenester.
Det er mye som skal treffe riktig for D€ prosjektet de neste årene. Som en ECB workshop i Alpene for en måned siden konkluderte «at D€ bli tilgjengelig er ingen garanti for suksess». Bedrifter og befolkningen må få fordeler i forhold til andre betalingsmidler i form av betalinger og kontohold som er billigere, enklere, raskere, sikrere, tilgang til helt nye tjenester eller noe annet.
Jeg har tidligere skrevet noen dokumenter som kan være av interesse:
Status og informasjon om Digital sentralbank bank penger
Status og informasjon om Stablecoin
teknologi, innovasjon, bank, blockchain, CBDC, DSP, central bank, digital, Digital Euro
- Opprettet .
Enkelte sentralbanker i Europa kjører egne prosjekter for CBDC.